Garantieregelingen bij sparen
Op het moment dat u geld stort op een spaarrekening bij een spaarbank, dan verstrekt u eigenlijk een lening aan deze bank. Hiervoor krijgt u een vergoeding in de vorm van de spaarrente. Iedere spaarder gaat er normaal gesproken van uit dat een bank solvabel is zodat de spaarder het spaargeld altijd terug zal krijgen. In de meeste gevallen klopt deze veronderstelling ook, maar zoals we hebben kunnen zien bij de IJslandse bank Icesave en DSB Bank, bestaat er ook altijd een kans dat een spaarbank niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Sparen is dus zeker niet volledig risicoloos.
Op het moment dat een spaarbank failliet gaat, kan de spaarder niet meer over zijn spaargeld beschikken. Normaal gesproken zou een faillissement van een bank kunnen betekenen dat de spaarders al hun geld kwijt zijn. Om dit risico te beperken, kennen heel veel landen een garantieregeling. Een garantieregeling is er meestal voor bedoeld om het risico van sparen, vooral voor kleine particuliere spaarders, te verkleinen. Hieronder vindt u informatie over de garantieregelingen zoals deze in Nederland voorkomen. Voor alle rekeningen waarvan u op deze site informatie kunt vinden geldt overigens dat er op de pagina met informatie over de betreffende rekening vermeld staat welke garantieregeling van toepassing is.
De Nederlandse garantieregeling: het depositogarantiestelsel
Het depositogarantiestelsel geldt voor alle banken die onder toezicht staan van de Nederlandsche Bank (DNB). Dit geldt voor vrijwel alle banken die in Nederland actief zijn. Het depositogarantiestelsel garandeert spaargeld van alle particuliere spaarders tot een bedrag van 100.000 euro per rekeninghouder. Dit bedrag van 100.000 euro geldt pas sinds 7 oktober 2008. Daarvoor waren spaartegoeden bij een spaarbank die onder het depositogarantiestelsel vielen voor 100% gegarandeerd tot een bedrag van 20.000 euro per rekeninghouder. Voor de volgende 20.000 euro gold een garantie van 90%. Iedere rekeninghouder had dus bij een spaarbedrag van boven de 40.000 euro de garantie dat hij/zij bij een faillissement 38.000 euro terug zou krijgen.
De garantieregeling geldt ook voor een groot aantal zakelijke spaarders. Voor meer informatie over de garantieregeling bij zakelijk sparen, klik hier.
Op het moment dat u meer dan 100.000 euro aan spaargeld heeft en u wilt geen enkel risico lopen, doet u er verstandig aan om uw spaargeld te spreiden over verschillende banken.
Belgische garantieregeling
De Belgische spaarbank Argenta valt niet onder de Nederlandse garantieregeling, maar onder de Belgische garantieregel. Het depositogarantiestelsel garandeert particuliere spaarders op dit moment een bedrag van EUR 100.000 per persoon per instelling (ongeacht het aantal rekeningen). Deze regel is daarmee gelijk aan die van Nederland. Het verschil zit hem dus puur in het feit dat u bij een faillissement vanuit België (een deel van) uw spaargeld terug zult moeten krijgen.
Britse garantieregeling
De Schotse spaarbank Bank of Scotland valt niet onder de Nederlandse garantieregeling, maar onder de Britse garantieregel (FSCS). Het Britse depositogarantiestelsel garandeert particuliere spaarders op dit moment een bedrag van GBP 85.000 per persoon per instelling (ruwweg 100.000 euro).
Geen enkele garantieregeling
De spaarbanken waarvan u op deze website informatie vindt, vallen allemaal onder toezicht van een centrale bank (De Nederlandsche Bank of de Belgische Centrale Bank). Daarmee vallen alle spaarproducten in principe onder een garantieregeling. Er zijn echter spaarbanken die wel onder toezicht staan van de Nederlandse Bank, maar die bewust spaarproducten aanbieden die niet onder de garantieregeling vallen. Dit zijn achtergestelde spaarproducten. Wanneer u geld stort op een achtergesteld spaarproduct, dan geldt dat u de bank een lening verstrekt die achtergesteld is ten opzichte van de vorderingen van alle andere crediteuren van de bank. Of te wel: mocht de bank failliet gaan, dan is de kans dat u uw spaargeld terugziet heel klein. Het risico van een dergelijk spaarproduct is daarmee hoger dan het risico van een niet-achtergesteld spaarproduct. Als tegenprestatie voor dit hogere risico, is de rentevergoeding vaak (erg) hoog.
De reden dat banken kiezen voor een dergelijk spaarproduct, is dat het spaargeld dat op deze wijze binnengehaald wordt boekhoudkundig anders behandeld wordt dan normaal spaargeld. Banken mogen achtergesteld spaargeld bij bepaalde berekeningen onder eigen vermogen scharen in plaats van onder vreemd vermogen.
Meer informatie over veilig sparen
Wilt u meer informatie over veilig sparen en het depositogarantiestelsel, dan verwijzen wij u door naar de website VanSpaarbankVeranderen.nl.
|
|
 |
| Het maximale uit uw spaargeld! |
Blijf op de hoogte met Mijn Spaarrente. Bepaal zelf welke informatie u wilt ontvangen. Geheel gratis en vrijblijvend.
| Meer informatie over Mijn Spaarrente |
|
|
|
|
